法律强制购买的保险：交强险
在我国,机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）是所有车辆上路行驶的必备保险，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，未购买交强险的车辆不得上路行驶，否则将面临罚款、扣车等处罚。
交强险的保障范围
交强险主要保障第三方的人身伤亡和财产损失,具体包括：
- 死亡伤残赔偿限额：18万元
- 医疗费用赔偿限额：1.8万元
- 财产损失赔偿限额：2000元
需要注意的是,交强险的赔偿额度有限，如果发生重大交通事故，可能不足以覆盖全部损失，因此车主通常需要额外购买商业保险作为补充。
推荐购买的商业保险
除了交强险,商业车险可以根据个人需求选择购买，以下几种保险对大多数车主来说非常必要：
第三者责任险（三者险）
第三者责任险是交强险的补充，当发生交通事故导致第三方人身伤亡或财产损失时，超出交强险赔偿限额的部分可由三者险承担。
- 建议保额：至少100万，经济发达地区（如一线城市）建议200万以上，以应对高额赔偿风险。
车损险（车辆损失险）
车损险用于赔偿因自然灾害（如暴雨、冰雹）或意外事故（如碰撞、翻车）导致的车辆损失，2020年车险改革后，车损险已包含多项附加险，如：
- 全车盗抢险
- 玻璃单独破碎险
- 自燃险
- 不计免赔险
- 涉水险（发动机涉水损失险）
对于新车或价值较高的车辆,车损险非常有必要购买。
车上人员责任险（座位险）
车上人员责任险用于赔偿车内乘客（包括驾驶员）因交通事故造成的伤亡，如果经常搭载家人或朋友，建议购买，尤其是没有其他商业保险（如意外险）的情况下。
- 保额建议：每座1-5万，可根据需求调整。
根据需求可选的附加保险
除了上述几种主要保险,车主还可以根据自身情况选择以下附加险：
医保外医疗费用责任险
如果交通事故导致第三方受伤,医保范围外的医疗费用可由该险种承担，避免自费承担高额医疗费。
车身划痕险
适用于新车或高档车,保障因恶意划车或意外刮蹭导致的漆面修复费用。
新增设备损失险
如果车辆加装了音响、导航等设备，可投保此险种，保障加装设备的损失。
道路救援服务
部分保险公司提供免费拖车、换胎、送油等救援服务，适合长途驾驶或老旧车辆车主。
如何合理搭配车险？
不同车主的需求不同,保险方案也应有所区别：
新手司机
- 必买：交强险 + 三者险（200万）+ 车损险 + 车上人员责任险
- 可选：划痕险、不计免赔险
老司机（驾驶经验丰富）
- 必买：交强险 + 三者险（100万）
- 可选：车损险（视车况而定）
营运车辆（如网约车、出租车）
- 必买：交强险 + 三者险（200万）+ 车上人员责任险（高保额）
- 可选：自燃险、涉水险
哪些保险必须买？
- 交强险（法律强制）
- 第三者责任险（强烈推荐，至少100万）
- 车损险（新车或高价值车辆推荐）
- 车上人员责任险（经常载人建议购买）
其他附加险可根据个人需求选择,如划痕险、涉水险等，购买保险时，建议对比不同保险公司的报价和服务，选择性价比最高的方案，确保行车安全的同时，也能有效降低经济风险。
希望本文能帮助车主们理清思路,选择最适合自己的车险组合，让出行更安心！
